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  • 建设银行张为忠:金融科技让我们得以实现服务下沉


    来源:匿名   时间:2019-11-06 08:56:11





     中国建设银行普惠金融部总经理张卫中出席座谈会并发表讲话。中国建设银行普惠金融部总经理张卫中谈到了为什么国有大银行应该进入普惠金融市场。张卫中表示,除了政策红利之外,偿债已成为一个重要趋势。事实证明,我
     

    新浪财经讯,2019年10月11日中国普惠金融国际论坛今天在北京举行。中国建设银行普惠金融部总经理张卫中出席座谈会并发表讲话。

    中国建设银行普惠金融部总经理张卫中谈到了为什么国有大银行应该进入普惠金融市场。张卫中表示,除了政策红利之外,偿债已成为一个重要趋势。事实证明,我们没有能力成为长尾客户,但在金融技术启用后,我们可以渗透市场,实现服务下沉。

    张卫中认为,大洪的整体控风优势也相当突出。大洪已经经营多年,对各种客户都有很好的把握。随着在线业务的增加,它还可以通过新的风控制模型和数据参数来掌握。因此,大洪的整体控风能力在线上线下相结合的情况下不断提高和加强。

    以下是现场演讲的抄本:

    张卫中:刚才每个人说的都很棒。我总觉得今天的主题不容易打破。在我来之前,我看到了这个主题,并告诫自己要保持低调。普惠公司市场正在更多地讨论大银行。中小型银行进入市场后会怎么样?毕竟,我对我在一个非常和谐的生态环境中谈论一个非常尖锐的话题感到很欣慰。事实上,我认为理解普惠金融是理解定义范围的关键问题,更重要的是理解市场。了解市场实际上就是了解他们各自的角色。

    我们知道,到今年5月底,这是一个公众人物。融资不足1000万元的,全国贷款余额为10.25万亿元。我不知道最近的增长。至少这些大银行增长非常快。截至5月底,借款人超过1920万。中国有多少实体?除农民外,全国约有2亿农民、1.1亿个体工商户和小微企业,目前贷款比例不到20%。然而,对于实际市场需求,我们估计贷款需求应该是50%到60%。因此,从需求方面来看,这应该是一个非常大的空间容量和蓝色的大海,我们期待在未来。此外,从供应方面来看,随着银行进入市场,我们不要谈论谁是主要力量。我认为越多越好,越强大越好,这样供需双方的对接会越来越充分,讨论和创新的空间会越来越大,经验越来越多,越来越成熟。

    你为什么想作为一家大银行进入这个市场?很多人说中央政府现在需要大银行。国家有政策。它们需要增加政策红利。确实有政策红利。定向交易政策得到更充分的释放。事实上,如果我们认真研究市场,除了我刚才提到的市场之外,我们应该从大银行目前的经营情况了解到,服务下沉和向下游转移是一个重要的趋势。众所周知,建行是一家典型的银行。它专门从事基础设施建设、重大项目和房地产。然而,我们的所作所为将会发现,首先,主要客户的资金实际上相对丰富。如果我们富有,我们该怎么办?他又用自己的钱出去了,套利行为的趋势越来越明显。第二,从银行方面来看,我们的利润率实际上非常窄,有大型机构、大客户和大型项目。原来,我没有这个能力,我去做大中型客户的长尾。刚才你提到了一个非常关键的问题,金融技术。金融技术启用后,孙总刚才还提到,他在一次博览会上看到了建行的数据管理模式。我们真的在使用它。既然你有了这种能力,你就可以进入市场并到达底部。最初的模式是什么?最初的模式是每个小客户都像一个公众客户,财务报表是真实的和虚假的。财务报表提交和分析后,周期约为20天零1个月。效率很低,特别是在小型和微型市场,对效率的敏感度高于对价格的敏感度。这个问题的解决非常关键。

    还有什么?大银行有相对良好的基础设施。我们一直以为自己是沉重的资产,比如拥有1.5万英镑的建行、拥有2.6万英镑的工行和拥有近4万家网点的邮政储蓄。现在我们有了在线能力,在线对接基础设施和人力资源相匹配。因此,每个人都谈到了另一个问题,即在线和离线对接。我认为在下沉服务之后,在线和离线对接是很自然的事情,你必须走这条路。这一定是b端和c端的混合物。

    建行2018年投入超过2200亿元。网上交易在借款时得到了回报。超过1500亿元。今年上半年,建行投入2200多亿元,略高于去年。为什么?建行已将普惠金融作为其发展战略。事实上,我们已经看到,在能力安排、能力趋同和金融赋权之后,大众市场已经获得了这种能力。这个市场必须介入。我目前的价格是四大银行中最高的,超过五家。这不容易透露。事实上,除了这个市场之外,大量的市场供应也非常有利于对整体市场价格的评估。当然,这并不是通过价格排斥其他金融机构和市场参与者,而是一种补充。事实上,我们的网上业务的平均数量不高,不到100万,长期以来一直在80万左右。例如,您为多少客户工作,平均客户数量约为50,000或100,000。他将如何成长?这个市场一定有需求。不能说一个客户只能供应5万件。他一定在寻找10到8个客户,这可能会在将来导致过多的问题。因此,我们可以负责任地说,我们不是一个整体把握的链式生态大师。例如,如果一家大银行有许多核心客户,我将是供应链。如果一家大银行有几个主要领域的产业生态,我就是生态。事实上,我们现有客户的比例相对较高,而我们外围客户的比例不是很高。因为你知道,建行没有贷款给公众,贷款给公众的是500万。如果你把单个企业计算在内,这个数字是1000万到2000万。这仍然是可能的。它有自己的生态。在构建过程中,它有信心捕获信息和数据。因此,现在糟糕的控制应该会更好。

    因此,大银行还有另一个优势。风力控制的整体优势相当突出。他们已经经营多年,完全掌握了各种客户。随着在线业务、新的风控制模型和数据参数的增加,我们感觉通过在线和离线相结合,整体风控制能力得到了提高和加强。

    大银行还有另一个优势。事实上,他们有人才储备。我们在各种业务、精细管理和市场细分管理领域拥有超过35万名具备这种能力的员工。因此,将这些方面结合起来,是一种必然的选择,而不是对中央政府号召的简单回应。当然,谁是市场的主力军?我认为这是次要问题。重要的是,我们应该开拓这个市场,找到我们的商业模式,并有效地将供应方促销与需求方需求结合起来。将来,我们会发现小组织有小组织的实践,大组织有大组织的实践。至于刚才提到的蒂龙银行,我们已经做了详细的调查研究,包括很多经营了十多年的城市商业银行和农业商业银行,不良率略高于1%,非常好。因此,我认为现在每个人都在相互努力,而不仅仅是在精耕细作,寻找自己的模式,在线模式或离线模式。换句话说,在线是在线,离线是离线。这只是轻资产,不想分散太多的人可能会接管其他方式的贷款和终止贷款。

    从这个角度来看,我认为我们的市场参与者实际上仍然不足,供应方仍然不足。如果你有这种能力,你会发现每个人都有功劳。我现在和格莱珉合作。我们进行了一些详细的交流和探索。现在我已经在全国范围内与他们合作。我会找出为什么他们99%的模型可以被恢复。他过去常常借钱给乞丐,但他也能做到。事实上,他不仅借钱给你,还在一定程度上形成了一个具有社会价值和社会责任的金融体系。因此,我认为我们将来都有这样的责任。除了融资之外,增长服务解决方案、基础设施建设和科学技术的应用必须结合起来。这就是我们未来可以期待的。

    因此,我认为我们今天讨论的话题本来是一个可以引起我们争论或热烈讨论的话题,但每个人都很和谐,但如果能清楚地看到方向性的东西,问题其实不是问题。除了信贷之外,今年我们还有一些其他的包容性金融服务安排。早期,我们有“乡村银行”和30多个与国内外著名大学的联盟进行培训。还有一些孵化方法。这些都是为了给信贷服务增加服务内容,形成一个全面的金融服务。在综合金融服务的基础上,我们可以为企业提供更好的社会服务,进而提供基础设施建设,让您的旅程得以确立。

    因此,如果每个人都考虑这一方面,他们会更好地找到自己的决策位置。此外,例如,我们在建行有一家金融技术公司,我们有成千上万的人这样做。现在许多中小金融机构也委托建行进行技术开发、风控制模式和模型设计。我认为这个过程实际上是相辅相成的,而不是相反的过程。那么,谁是我演讲的主要力量?每个人都是主力军,大家一起做好工作。

    来源:新浪财经

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